O que é e como usar o cadastro positivo
O cadastro positivo começou em 2013 e se tornou automático em 2019. Ele inclui todos os CPFs ativos no Brasil e permite que os consumidores escolham participar. A sua função é guardar informações financeiras e criar um histórico de crédito.
Ele registra empréstimos, financiamentos, compras a prazo e contas como luz e telefone. Esses dados são guardados com segurança pelos birôs de crédito, como a Serasa Experian.
Este cadastro tem um grande impacto no Serasa Score, representando 55% do seu cálculo. Traz benefícios tanto para consumidores quanto para empresas. Desde a mudança na lei, em 2019, mais pessoas passaram a fazer parte automaticamente.
Os benefícios incluem melhorias no score de crédito. Isso pode resultar em melhores condições de financiamento e juros mais baixos. Para empresas, ajuda a gerenciar riscos financeiros e a reduzir a inadimplência.
Resumindo, o cadastro positivo beneficia consumidores e empresas. Ele ajuda a criar uma economia mais robusta e eficaz.
O que é Cadastro Positivo?
O Cadastro Positivo é uma base de dados com informações sobre pagamentos de pessoas e empresas. Criado em 2011, tornou-se automático em abril de 2019. Seu objetivo é melhorar a análise de crédito das instituições financeiras. Assim, oferece uma avaliação mais justa do consumidor.
Definição e funcionamento
Este cadastro registra como as dívidas são pagas, incluindo empréstimos e contas de serviços. É diferente dos cadastros negativos, pois mostra toda a vida financeira, não só as dívidas. Isso dá uma visão completa das finanças do consumidor.
Bancos e entidades de crédito olham esses dados para analisar melhor o crédito. Com o Cadastro Positivo, eles ajustam as ofertas financeiras ao perfil de cada um. Isso pode resultar em juros menores e melhores prazos para os consumidores.
Benefícios para consumidores
Um dos grandes benefícios é melhorar as condições de crédito. Segundo a Serasa, 62% da pontuação de crédito vem do Cadastro Positivo. Isso aumenta as chances de ter crédito aprovado. Além disso, as informações ficam protegidas, seguindo o Código de Defesa do Consumidor.
Todos com CPF ativo entram no sistema automaticamente, mas podem sair se quiserem. Isso faz com que mais pessoas possam participar sem burocracia.
Importância para empresas
Para empresas, esse cadastro é muito útil. Ele ajuda numa análise de crédito mais eficiente e oferece chances melhores de negociação. Assim, empresas conseguem créditos melhores com fornecedores e bancos. Isso significa taxas e prazos mais vantajosos.
O Cadastro também ajuda na inclusão financeira e aumenta o acesso ao crédito para muitos brasileiros. Isso fortalece a economia e aumenta o poder de compra do consumidor.
Como surgiu o Cadastro Positivo?
A ideia do Cadastro Positivo surgiu para premiar quem paga as contas em dia. Esse sistema busca oferecer análises de crédito mais justas. Ele trouxe mais clareza e exatidão na hora de avaliar créditos no Brasil.
Histórico legislativo
O Cadastro Positivo começou com a Lei 12.414/11 e ficou pronto em 2013. Antes de 2019, as pessoas tinham que pedir para entrar nesse cadastro. Mas, a Lei Complementar n° 166 de 2019 mudou isso para entrada automática.
Essa mudança foi importante para nossa economia, diz a Serasa Experian. Agora, mais brasileiros podem pegar empréstimos com juros melhores. Isso porque 114 milhões de pessoas se beneficiaram com acesso facilitado ao crédito.
Importância e impacto inicial
O Cadastro Positivo ajudou muito desde o começo, para consumidores e empresas. Nos Estados Unidos, um sistema parecido fez o acesso ao crédito dobrar. Aqui, as empresas que emprestam dinheiro conseguem ver melhor quem está pedindo empréstimo.
Eles analisam pagamentos feitos, dívidas em aberto e se a pessoa pode pegar mais dívidas. Assim, o cadastro ajuda a diminuir pessoas devendo e faz nossa economia ficar mais forte.
O que a lei diz sobre o Cadastro Positivo?
A Lei 12.414/11 diz que informações de pagamentos e compromissos financeiros de pessoas e empresas são registradas nos bureaus de crédito. Em 2019, uma nova lei fez a inclusão no cadastro positivo automática. Assim, os dados positivos entram no sistema sem que o consumidor precise autorizar. Porém, ele pode sair do sistema quando quiser.
O histórico de crédito positivo pode ficar no sistema por até 15 anos. Se alguém pedir para sair do cadastro, a empresa tem 2 dias úteis para fazer isso. Elas devem também avisar outras empresas em até 2 dias. Isso protege a privacidade e direitos dos consumidores. Problemas podem ser reportados ao Órgão de Defesa do Consumidor.
A nova lei fez o número de pessoas no cadastro subir 15 vezes, segundo o Banco Central. Depois de entrar no cadastro, 44% das pessoas passaram a ter menos risco. No setor empresarial, 30% das empresas melhoraram seu risco. Outras mantiveram o mesmo risco e algumas pioraram.
Metade das instituições de crédito para consumo já usam o cadastro positivo. Isso reduziu os juros em 10,4% para novos clientes de crédito pessoal. Os dados mostram como a regulamentação tem sido boa.
O Código de Defesa do Consumidor (CDC) é respeitado no cadastro positivo. Isso foi confirmado por um recurso especial. Os direitos dos consumidores estão seguros com o cadastro positivo.
O que é e como usar o cadastro positivo.
Desde julho de 2019, a Lei Complementar 166 entrou em vigor. Agora, pessoas físicas e jurídicas são incluídas automaticamente no Cadastro Positivo. Isso simplificou a ativação do cadastro. Porém, é vital saber como verificar e gerenciar o status. Isso mantém as finanças organizadas.
Ativação automática e manual
A Lei 12.414/2011 mudou e o Cadastro Positivo ativa sozinho agora. Isso inclui pessoas e empresas sem precisar de permissão. Mas, se quiser, o consumidor pode ativar manualmente. Ele deve ir aos birôs de crédito como Serasa, SPC Brasil e Boa Vista SCPC.
Consultando seu status
Para ver o cadastro positivo, acesse um site de birô de crédito. Lá, é possível checar se as informações estão certas. Erros podem ser corrigidos. E dá para seguir o histórico de pagamentos. Isso influencia cerca de 44% do Serasa Score.
Vantagens de uso contínuo
O cadastro contínuo traz muitos benefícios. Ele avalia o crédito de forma mais justa. Considera os pagamentos em dia, não só as dívidas. Assim, você tem mais chance de conseguir crédito melhor. Isso inclui juros menores e prazos mais longos. Manter o cadastro ativo também constrói um perfil financeiro forte. Isso é importante para negócios e empréstimos.
Vantagens do Cadastro Positivo para o consumidor e empresas
Desde 2019, a entrada dos consumidores no Cadastro Positivo é feita automaticamente. Isso ajuda tanto as pessoas quanto as empresas. Com essa mudança, há menos riscos financeiros e condições de crédito melhores.
Menor risco financeiro
Diminuir os riscos financeiros é uma grande vantagem. Agora, empresas podem entender melhor o histórico de crédito dos consumidores. Isso torna a análise de crédito mais eficaz. Assim, há menos dívidas não pagas e as empresas planejam melhor suas finanças, vendo a totalidade das dívidas dos consumidores.
Melhores condições de crédito
Para as pessoas, entrar no cadastro é ótimo para conseguir créditos melhores. Bancos geralmente dão taxas menores de juros para quem tem bom histórico. Isso aumenta a confiança e a clareza entre consumidores e credores. Desta forma, fica mais fácil receber créditos, tanto para pessoas quanto para empresas.
Gestão financeira aprimorada
O Cadastro Positivo também melhora a gestão financeira. Com ele, as empresas ajustam suas políticas de crédito usando dados verdadeiros de pagamento. Isso não apenas aumenta a eficiência em gerenciar riscos. Mas também cria um ambiente financeiro mais estável. Ter mais informações precisas ajuda as empresas a fazer escolhas melhor informadas. Assim, elas contribuem para o crescimento econômico e sustentabilidade.
Conclusão
O Cadastro Positivo é essencial para melhorar o crédito no Brasil. Com a Lei Complementar 166/2019, mais pessoas e empresas entraram no sistema. Isso é muito bom, especialmente para os Microempreendedores Individuais (MEIs).
A Lei 12.414/11, que veio da Medida Provisória nº 518/10, criou o Cadastro Positivo. Agora, informações positivas de crédito são obrigatórias. Isso permite uma análise de crédito mais justa. Empresas podem usar critérios mais justos e vender mais a prazo. Isso também pode reduzir a inadimplência.
O Cadastro Positivo avalia os pagamentos e o comportamento financeiro. Mesmo sendo voluntário, sair pode dificultar conseguir créditos bons. As informações são protegidas e duram até 15 anos. Assim, o sistema de crédito fica mais transparente e eficiente, melhorando o acesso a crédito no país.
