O que são encargos financeiros cartão de crédito

Você sabe o que são encargos financeiros cartão de crédito e como isso interfere na sua vida financeira? Pois bem, temos ótimas informações para te dar sobre essas tarifas que, muitas vezes, podem te pegar de surpresa. Quem nunca sofreu com os valores cobrados pelo simples fato de precisar usar o cartão numa compra? Ou se assustou com os juros diários quando o pagamento do boleto atrasa? Tudo isso, no fim das contas, pode trazer um grande desconforto para você e virar uma bola de neve.

Diante disso, é preciso estar sempre atento às condições de pagamento do seu cartão de crédito, bem como da sua conta em geral. Isso te ajuda a evitar situações constrangedoras e, até mesmo a negativação do seu nome. Muita gente não acredita, mas quanto mais planejamento, menos você sofre com os encargos financeiros do cartão de crédito.

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Se você já recebeu um boleto do banco, ou até mesmo pelo banco online, você consegue verificar que há uma série de taxas e tributos que são acrescentados no valor usado. Mas, porque esses valores estão ali? Você é obrigado a pagar? Essas são questões acabam passando despercebidas e, só nos preocupamos em pagar o valor final para não aumentar a dívida.

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Os tributos do Cartão de Crédito são os que mais preocupam, pois podem, de fato, atrapalhar a sua organização financeira. Pensando nisso, vamos te ajudar a entender melhor sua conta e esses valores cobrados em cada fatura. Acompanhe com a gente.

Saiba O que são encargos financeiros cartão de crédito

Para começar, os encargos financeiros mais comuns são chamados de despesas incorridas de juros a vencer. Ou seja, na maioria das vezes são contabilizadas pelo método “pro rata temporis”, que quer dizer proporcionalmente ao tempo, no mês em que incorrem, sendo pagas ou amortizadas em períodos subsequentes. Esse é justamente o caso do cartão de crédito, pois você compra, o banco paga o estabelecimento e, de certa forma, você deve ao banco e não mais para o local onde você fez a compra. Diante disso, o banco te fez uma espécie de empréstimos.

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Nesse exemplo, podemos perceber que o encargo financeiro vem dividido entre: Crédito Rotativo, Crédito Parcelado, Permanência e Multa. Na coluna 1 está a porcentagem mensal, enquanto na coluna 2 está o máximo a ser cobrado na próxima fatura. Por exemplo, levando em consideração o valor da fatura acima R$5.872,54, o encargo para o pagamento parcelado seria de 3,88%, que daria pouco mais de R$227,00.

E é justamente nessas taxas que você pode estar contraindo dívidas sem ao menos saber. Muitos ao parcelarem a compra no cartão, por exemplo, não sabe que além do valor do produto, haverá cobrança também do encargo financeiro. Justamente por isso é preciso ter cuidado na hora de usar o cartão de crédito.

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Como são cobrados os encargos de cartão de crédito?

Grande parte das bandeiras de cartões de crédito oferecem a você um período de carência para pagar o saldo listado, que virá na sua fatura de cartão de crédito. Porém, caso você queira pagar apenas o “valor mínimo” ou se pagar qualquer valor inferior ao saldo total, você terá que começar pagar juros sobre o saldo remanescente. Isso pode ser um grande problema.

Muitas vezes você nem sabe que isso está acontecendo, pois as empresas de cartão de crédito podem se aproveitar do fato de que você não vai entender os seus juros. E, infelizmente, eles são constantemente compostos e um juro gera outro juro. Por conta disso, ao entender como funciona a composição de juros de cartão de crédito, você poderá começar a se auto proteger dessas armadilhas.

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Pense no seguinte, ao falarmos em “juros compostos” significa que os encargos de juros são adicionados ao principal. Esse principal já é o valor que inicialmente foi emprestado pelo banco. Eles fazem isso, justamente, para que a sua dívida cresça diariamente.

Um exemplo, caso tenha uma dívida de R$100 e acumula 10% de juros a cada mês, ao final do primeiro mês vão te cobrar o valor de dez reais. Com o chamado “juros compostos”, estes dez reais são adicionados à sua dívida original. Então agora a dívida passa a te custar R$110,00. Então, no mês seguinte, novamente vai ser cobrado mais 10% de juros, que desta vez sai a onze reais, pois será em cima do último valor já com os juros do primeiro mês. Você passa a ter R$121,00 de dívida. É bem complico e se você não tiver organização, pode se endividar.

Dicas de como evitar – O que são encargos financeiros cartão de crédito

Agora que você sabe o que são encargos financeiros de cartão de crédito e como eles podem influenciar na sua vida financeira, está na hora de ver como evitar que isso atrapalhe sua vida. O primeiro passo é usar o cartão de crédito com responsabilidade. Então, veja como não perder o controle das suas economias:

  • Mesmo com a infinidade de cartões disponíveis, é preciso levar em consideração todos os custos do cartão na hora de escolher o seu;
  • o-que-são-encargos-financeiros-cartão-de-crédito-3Fique de olhos nas possíveis “facilidades. Não acredite de primeira nas ofertas de parcelamentos em 10x sem juros. Isso porque mesmo que o anúncio dia que é sem juros, você quitará sua divida apenas após 10 meses. Então, se adquirir nos meses seguintes outras parcelas de outros produtos, é possível chegar um momento em que tenha que usar todo o seu salário para pagar a fatura do seu cartão de crédito;
  • Planeje-se. A pior coisa que pode acontecer com você é entrar no crédito rotativo. Nessa modalidade você precisa pagar juros exorbitantes. E, como sabemos, essa é uma das maiores causas do endividamento;
  • Compre somente o que está ao alcance do seu poder aquisitivo. Nunca compre além do que pode;
  • Não empreste seu cartão para outras pessoas. Isso é ruim mesmo que seja alguém da sua família. Então, caso ele faça um compra e não honre com a parcela, você será o responsável por pagá-la.

Basicamente, é isso. Evite gastar mais do que pode e não se iluda com facilidades do cartão de crédito. Se não for analisado direito, isso pode causar problemas na sua vida pessoal. Fique sempre atento.

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