Desvendando o empréstimo consignado

Descubra o que é e como funciona este tipo de empréstimo. 

O empréstimo consignado é uma modalidade financeira que tem ganhado cada vez mais destaque no cenário brasileiro. Essa popularidade se deve às suas taxas de juros mais baixas em comparação a outras formas de crédito e à sua acessibilidade para um amplo público. 

Mas você conhece bem o empréstimo consignado? Sabe como que ele funciona? Será que ele realmente vale a pena?

Neste artigo, vamos desvendar os mistérios do empréstimo consignado, explicando o que é, como funciona, quem pode obter, suas vantagens e desvantagens, as taxas de juros envolvidas e se vale a pena considerá-lo como uma opção de crédito.

Acompanhe até o final e tenha todas as informações sobre o empréstimo consignado. 

O que é o Empréstimo Consignado?

O empréstimo consignado é uma modalidade de crédito na qual as parcelas do pagamento são descontadas diretamente na folha de pagamento ou no benefício previdenciário do solicitante, garantindo o pagamento direto na conta.  

Isso significa que as parcelas são retidas antes que o dinheiro chegue às mãos do mutuário. Essa característica torna o empréstimo consignado uma opção mais segura para os credores, resultando em taxas de juros mais baixas.

E, para quem faz o empréstimo, é uma forma de se organizar financeiramente, já que não precisa se preocupar com a dívida, pois vai receber o dinheiro já com o desconto das parcelas. Assim, é uma interessante opção tanto para o banco quanto para quem está fazendo a solicitação do empréstimo.

Como Funciona na Prática o Empréstimo Consignado?

O funcionamento do empréstimo consignado é relativamente simples e feito para funcionar sem complicações para o cliente que deseja ter o dinheiro em sua conta. 

Primeiro, o solicitante deve ser um trabalhador com carteira assinada, aposentado ou pensionista do INSS. Para cada banco ou financeira, o critério pode ser diferente. Então, é preciso que você veja este requisito com o local onde vai fazer o pedido do crédito. 

Na hora da análise, o valor da parcela do empréstimo é calculado com base na renda mensal do solicitante e não pode exceder um determinado limite pré-estabelecido.

Assim, a pessoa que quer o empréstimo vai fazer o pedido do consignado diretamente no banco ou agência financeira onde queira solicitar o dinheiro. Então, é aguardar a análise de crédito para ter o empréstimo.

Após a aprovação do empréstimo, o valor é depositado na conta do solicitante, de acordo com o que foi contratado e com a margem de crédito que é liberada no consignado. O tempo de liberação depende muito do banco onde é feito o pedido.

A partir de então, as parcelas são descontadas diretamente do salário ou benefício previdenciário do mutuário, antes que ele tenha acesso ao dinheiro. Isso é previsto em contrato e autorizado pelo solicitante. 

Esse processo automático reduz o risco para o credor, tornando o empréstimo consignado uma opção de crédito mais segura.

Quem Pode Conseguir um Empréstimo Consignado?

Para conseguir um empréstimo consignado, é necessário atender a alguns requisitos específicos. Eles podem variar de acordo com a instituição financeira que vai oferecer para você o empréstimo consignado. 

Mas, de maneira geral, eles estão disponíveis para:

• Aposentados ou pensionista do INSS.
• Servidores públicos (municipais, estaduais ou federais).
• Militares. 
• Pessoas que tenham margem consignável disponível para o empréstimo (um limite pré-estabelecido com base na renda mensal).
• Dependendo da instituição, você não pode possuir restrições financeiras ou nome negativado. Outras instituições já liberam o empréstimo consignado para quem está negativado. 

Existe Empréstimo Consignado para Trabalhadores CLT?

Sim, o empréstimo consignado não se limita apenas a aposentados e pensionistas do INSS. Os trabalhadores com carteira assinada (CLT) também podem ter acesso a essa modalidade de crédito, desde que atendam aos requisitos mencionados anteriormente e a empresa tenha essa modalidade. 

Ainda que sejam mais raros do que os empréstimos para aposentados e pensionistas, vários bancos já trazem esta modalidade, garantindo mais facilidade para trabalhadores em geral e que busquem melhores empréstimos. 

Quais as Vantagens e Desvantagens do Empréstimo Consignado?

Descubra, agora, os principais benefícios de se fazer um empréstimo consignado e também as desvantagens:

Vantagens

• Taxas de juros mais baixas em comparação a outras modalidades de empréstimo.
• Facilidade de aprovação, devido ao desconto direto na folha de pagamento ou no benefício previdenciário.
• Parcelas fixas, o que facilita o planejamento financeiro.
• Prazos de pagamento estendidos, proporcionando maior flexibilidade.
• A maioria dos consignados aceita quem está negativado. 

Desvantagens

• Restrição de acesso a um público específico, dependendo do banco. 
• Limitação do valor do empréstimo com base na margem consignável.
• Possibilidade de comprometer uma parte significativa da renda mensal.
• Dificuldade de quitar o empréstimo antecipadamente devido às penalidades.
• A pessoa vai receber o salário já com o desconto da parcela do empréstimo. 

Quais as Taxas de Juros em Média de um Empréstimo Consignado?

As taxas de juros do empréstimo consignado costumam ser mais baixas em comparação a outras modalidades de crédito, como empréstimos pessoais e cartões de crédito. 

Em média, as taxas variam de 1,5% a 3% ao mês, dependendo da instituição financeira e do perfil do solicitante.

Na hora de fazer a contratação de seu consignado, é necessário que você confira as taxas corretas para que não tenha problemas ao pagar seu empréstimo. 

Vale a Pena Fazer um Empréstimo Consignado?

A decisão de fazer um empréstimo consignado depende da sua situação financeira e das suas necessidades. Se você se encaixa nos requisitos para obtê-lo e precisa de crédito com taxas de juros mais baixas, o empréstimo consignado pode ser uma opção vantajosa. 

No entanto, é importante avaliar cuidadosamente o valor das parcelas em relação à sua renda mensal e garantir que você terá capacidade de pagamento.

Afinal, empréstimo consignado é uma opção atraente para muitos, graças às suas taxas de juros competitivas e facilidade de aprovação. 

No entanto, como em qualquer decisão financeira, é fundamental avaliar sua situação pessoal, comparar as ofertas de diferentes instituições e planejar suas finanças com responsabilidade antes de optar por essa modalidade de crédito.

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